Regulamin udzielania kredytu odnawialnego w każdym banku jest względnie inny, globalne reguły są jednak wszędzie podobne.

O udostępnienie długu odnawialnego zdołają więc występować:

• klienci indywidualni mający obywatelstwo polskie na stale zamieszkali w Polsce

O dług odnawialny zdoła starać się każda osoba, jaka:

• niezmiennie zasila swój rachunek wpływami z wynagrodzenia, emerytury lub renty
• ma konto przez zdefiniowany przez bank okres – przeważnie stanowi to co najmniej 3 lub co najmniej 6 miesięcy
• posiada zdolność kredytową
• nie wywołała niedopuszczalnego salda debetowego w sprecyzowanym przez bank czasie przed złożeniem wniosku o udostępnienie kredytu .

Kredyt odnawialny zdoła być również udostępniony do konta wspólnego, umowa jest wtedy zawierana za pomocą obu właścicieli konta. W tym przypadku badana jest biegłość kredytowa obu współposiadaczy.

W ramach wojny o konsumenta większa część banków godzi się aktualnie również na transfer kredytu odnawialnego z innego banku. W takiej sytuacji często oferują one konsumentowi podwyższenie limitu kredytowego otrzymanego w poprzednim banku.

- Provident pobiera opłatę za obsługę domową pożyczki 937,20 zł, z czego wypłaca przedstawicielom 107-177 zł prowizji, więc koszty obsługi domowej pożyczek są bezzasadnie wysokie i są przejawem nadużywania pozycji dominującej – wskazuje Mariusz Czerwiński, dodając że umowy pożyczkowe Providenta oraz jego praktyki są sprzeczne z Ustawą o kredycie konsumenckim. Intencje Providenta ma zdradzać punkt 7 umowy pożyczki: “Pożyczkobiorca, który nie zadeklarował chęci skorzystania z opcji obsługi pożyczki w domu, składa pożyczkodawcy, za pośrednictwem przedstawiciela, wniosek o pożyczkę (?) wraz z oryginałem i kopią umowy pożyczki, po uprzednim zapoznaniu się z treścią tych dokumentów. Na podstawie oceny zdolności pożyczkobiorcy do spłaty łącznego zobowiązania pożyczkodawca może odmówić zawarcia umowy pożyczki lub zaproponować pożyczkobiorcy jej zawarcie na warunkach innych niż wskazane we wniosku”.

- Z punktu 7 umowy wynika, że Provident narusza Ustawę o kredycie konsumenckim, tendencyjnie oceniając zdolność pożyczkobiorców do spłaty zobowiązania – twierdzi Mariusz Czerwiński. – Przy wyborze przez pożyczkobiorcę znacznie tańszego Pakietu Przelew, pożyczkobiorca musi czekać na decyzję, a Provident może odmówić tańszej pożyczki i? zaproponować znacznie kosztowniejszą pożyczkę. W praktyce Provident stosuje wobec pożyczkobiorców zasadę: “Albo zgodzisz się na kosztowną obsługę domową, albo zapomnij o pożyczce”. Istnieją mocne podstawy do uznania, że Provident narusza w umowie zbiorowy interes konsumentów, a punkt 7. umowy pożyczki powinien znaleźć się w rejestrze klauzul niedozwolonych. Obsługa domowa pożyczek może być jedynie usługą opcjonalną i przyznanie pożyczki nie może być uzależnione od zgody na tę obsługę. Provident oferuje szybką pożyczkę “z dostawą do domu” i to jest powodem, że konsumenci zostają złapani w jego sieć marketingową. Liczą często naiwnie na tańszy Pakiet Przelew, a w praktyce okazuje się, że Provident odmawia tańszej pożyczki uznając, że konsument nie posiada zdolności spłaty, by zaproponować droższy Pakiet Gotówka z obsługą domową. Pakiet Przelew nie spełnia warunku szybkiej pożyczki, na którą liczy potencjalny pożyczkobiorca, zachęcony reklamą (jest to reklama wprowadzająca w błąd i mogąca wpłynąć przez to na decyzję konsumenta o nabyciu towaru lub usługi). Tajemnicą poliszynela jest to, że Provident przyzwala przedstawicielom na udzielanie pożyczek osobom bez zdolności ich spłaty oraz na zachęcanie do zatajania braku dochodów. Provident uważa przy tym, że twarda windykacja złamie nawet najbardziej opornych, zwłaszcza że klienci Providenta słabo albo w ogóle nie znają prawa.

Czy ocena zdolności spłaty pożyczki może być dokonywana subiektywnie i zależeć od wyboru opcji spłaty przez pożyczkobiorcę? Mariusz Czerwiński podsumowuje, że w aspekcie art. 9 Ustawy o ochronie konkurencji i konsumentów, Provident nadużywa pozycji dominującej na rynku poprzez uzależnianie zawarcia umowy pożyczki od zgody pożyczkobiorcy na obsługę domową pożyczki. Nadużywa ponadto tej pozycji narzucając uciążliwe warunki umów, przynoszące mu nieuzasadnione korzyści i poprzez bezpośrednie oraz pośrednie narzucanie nieuczciwych cen, w wyniku manipulacji przy określaniu zdolności spłaty zadłużenia.

- Manipulacja ta ma charakter wymuszenia obsługi domowej, mającej na celu ukrycie bezprawnie narzucanych kosztów, wykraczających poza ograniczenia wynikające z Ustawy o kredycie konsumenckim – tłumaczy Czerwiński. – A czynności prawne będące przejawem nadużywania pozycji dominującej są w całości lub w odpowiedniej części nieważne.

Ustawa o kredycie konsumenckim wprowadziła ograniczenia w wysokości opłat, prowizji oraz oprocentowania. Zgodnie z przysługującymi prezesowi UOKiK uprawnieniami kontroli wzorców stosowanych w umowach z udziałem konsumentów, ma on prawo kierować pozwy do Sądu Ochrony Konkurencji i Konsumentów o uznanie klauzul za niedozwolone. Postanowienia, które w oparciu o prawomocny wyrok sądu wpisane zostały do rejestru klauzul niedozwolonych, nie mogą być stosowane w obrocie prawnym z udziałem konsumentów.

- Pojawiają się opinie o konieczności wprowadzenia nadzoru finansowego nad firmami pożyczkowymi, jednak wskazane w artykule naruszenia prawa przez Providenta nie wymagają objęcia jego działań kontrolą kolejnej instytucji i kompetencje Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów są we wskazanym zakresie wystarczające – uważa Mariusz Czerwiński.

Według urzędu

Co na to zatem UOKiK? Postępowanie Providenta budzi zastrzeżenia urzędu, jeżeli chodzi o opłaty za wizyty domowe, dlatego też wszczęto w tej sprawie postępowanie wyjaśniające. Czy jednak firma posiada pozycję dominującą na rynku, to już budzi wątpliwości – definicji rynku nie można bowiem nadmiernie zawężać. Sprowadzając rzecz do absurdu, poprzez odpowiednie definiowanie rynków można wskazać ich niemal nieskończoną liczbę i tyluż na nich monopolistów.

- Jeżeli chodzi o stwierdzenie nadużycia pozycji dominującej na rynku, to nie rozpatrywaliśmy jako urząd takiej możliwości – wyjaśnia “Gazecie Bankowej” Aneta Styrnik z UOKiK. – Nie wiem, jaki rynek, na którym działa przedsiębiorca, dookreśliłby urząd, gdyby ewentualnie chciał wszcząć postępowanie w sprawie Providenta, nie wydaje mi się jednak, żeby był on aż tak wąski i żeby spółka miała na nim pozycję dominującą. A jej posiadanie jest niezbędną przesłanką do tego, żeby UOKiK mógł wszcząć postępowanie antymonopolowe. Myślę, że byłby to raczej rynek związany z udzielaniem kredytów konsumenckich, a na nim Provident nie ma pozycji dominującej. Wizyty domowe zaś, to tylko część usługi, jaką jest udzielanie kredytów w ramach Ustawy o kredycie konsumenckim.

Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów prowadzi postępowanie wyjaśniające, w ramach którego sprawdza, czy są podstawy do wszczęcia postępowania w sprawie naruszenia zbiorowych interesów konsumentów. Dotyczy to właśnie opłaty za obsługę domową. UOKiK sprawdza, czy mogłaby się ona znaleźć w 5-procentowym progu, w którym znajdują się opłaty i prowizje, o jakich mówi Ustawa o kredycie konsumenckim (nie mogą one przekraczać 5 proc. wartości kredytu). Czy tak się stanie i czy wszczęte zostanie postępowanie właściwe, jeszcze nie wiadomo. Postępowanie wyjaśniające trwa od 12 sierpnia – teoretycznie powinno się skończyć w ciągu 30, a w skomplikowanych sprawach – 60 dni. Do tej pory jednak się nie zakończyło.

- Jeśli chodzi o punkt 7 umowy pożyczki i owo “tendencyjne ocenianie pożyczkobiorców”, to przedsiębiorca, udzielając pożyczki, kieruje się określonymi zasadami – przypomina Aneta Styrnik. – Może nie chcieć komuś udzielić kredytu i nie ma przecież takiego obowiązku. Więc nawet jeśli odmawia udzielenia pożyczki dlatego, że ktoś nie chce skorzystać z opcji “wizyt domowych”, to nie można z tego powodu czynić zarzutu przedsiębiorcy. Dzisiaj banki coraz częściej nie chcą udzielać kredytów hipotecznych na 100 proc. wartości mieszkania czy domu – ale mogą to robić i może też się zdarzyć, że komuś udzielą takiego kredytu. To jest ich suwerenna decyzja – nie mogą tylko naruszać przepisów ustaw. Ustawa o kredycie konsumenckim nie mówi zaś, że trzeba czy należy każdemu, kto się zgłosi, udzielić pożyczki, jeśli spełnia wszystkie wymagania znajdujące się w regulaminie. Może istnieć dodatkowy czynnik, o którym nie wiemy, na podstawie którego przedsiębiorca może nie chcieć udzielić pożyczki.

Mariusz Czerwiński nie zgadza się z tą opinią i podtrzymuje swoje stanowisko. Sam Provident, mimo nalegań “Gazety”, odmówił skomentowania tych zarzutów.

Bywalo wiele przypadkow , kiedy to mafia z PROWIDENTA nachodzila dluznikow we wlasnych domaci,bila ich i zastraszala.Dziwne to dla mnie wszystko jest , dlaczego ta firma lichwiarska stoi ponad prawem w RZECZPOSPOLITEJ  ZLODZIEJSKIEJ ?

czytaj wiecej o PROWIDENCIE >>>>>>

Pozdrawiam Wszystkich

Archiwum X

Poszukiwanie właściwej czyli taniej pożyczki na realizację powyższych lub innych celów polecamy zacząć od własnego banku.

Decyzja dotycząca wyboru kredytu gotówkowego o dużej kwocie powinna być decyzją dokładnie przemyślaną. Jeżeli nie posiadamy czasu na samodzielne przeanalizowanie ofert kredytów gotówkowych oferowanych przez banki lub też nie czujemy się na siłach aby odpowiednio przeprowadzić taką analizę powinniśmy zastanowić się nad usługami doradcy finansowego.

Pamietajmy , ze w kraju o wysokiej niestabilizacji  wziecie pozyczki musi byc decyzja bardzo przemyslana.

Odradzam branie pozyczek w Prowidencie.

Szczęście jakie daje pożyczka u Providenta – raczej tylko w reklamie telewizyjnej. Dziś opisujemy jak działa instytucja pożyczkowa Provident – na podstawie wywiadu udzielonego przez byłą przedstawicielkę tej firmy (dla Gazety Wyborczej), która współpracowała z tą instytucją 5 lat. Poznać można schemat działania firmy oraz zwrócić uwagę na procent odsetek rzędu 70%.

Ile zarabia agent prowidenta ?

Po trzech latach, gdy wychodziłam sobie 80-85 klientów, miałam po potrąceniu podatku i składek ZUS na rękę między 500 a 600 zł. Ale dojazdy to był mój koszt, zdarzało się więc, że chodziłam na piechotę. Komórkę musiałam mieć własną, sama za nią płaciłam, nie wolno mi jej było jednak wyłączyć, bo mógł zadzwonić klient albo ktoś z kierownictwa.

A łatwej pracy to oni nie mają. Wiecznie narażeni na ryzyko – nieobliczalnych klientów, gdy pojawiają się w ich domach. Ludzi, którzy nie spłacają rat – a przedstawiciele żyją z procentów od zebranych rat. I oczywiście praca na pełen etat ale oficjalnie tylko umowa-zlecenie. Brak urlopu, czy możliwości pójścia na zwolnienie.

Na co ludzie biorą pożyczki o tak wielkim procencie? W jednej z reklam telewizyjnych można obejrzeć stolarza, któremu zabrakło pieniędzy na materiał. Dzięki Providentowi kupi deski i nie straci zamówienia – czyli Provident jest również dla biznesu?

Ludzie biorą pożyczki w Providencie, by załatać domowy budżet, opłacić zaległy czynsz, bo spółdzielnia grozi sądem, wykupić leki, wyprawić święta albo komunię. To są podstawowe potrzeby. Nikt przytomny, kto prowadzi biznes i umie liczyć, nie zapożycza się w Providencie.

Jak pożyczkodawca obszedł wprowadzoną w Polsce ustawę antylichwiarską, która teoretycznie powinna uniemożliwiać tak wysokie oprocentowanie kredytu?

Po wejściu ustawy przekonstruowali umowę, zlikwidowali ogólną sumę zadłużenia, porozbijali ją na czynniki składowe. I tak przy tysiącu złotych pożyczki ubezpieczenie klienta wynosi 120 zł, opłata przygotowawcza 56 zł, koszta obsługi pożyczki w domu 468 zł 58 gr, no i procenty – tylko 123 zł 42 gr. Trudno połapać się, z czego jaka kwota wynika. Najwięcej ściągają za krwawicę przedstawiciela, który przecież nic ich nie kosztuje, jest na procencie. Teoretycznie obsługa domowa jest dobrowolna, ale w praktyce Provident skutecznie zniechęca do pożyczek, które klient spłacałby przelewem. Trzeba wtedy przejść przez biurokratyczny tor przeszkód, mieć konto w banku, a na pieniądze trzeba czekać. Nie uwierzy pani, ale oni po wejściu ustawy antylichwiarskiej jeszcze podnieśli oprocentowanie.

Bo teraz jak klient pożyczy tysiąc złotych, musi spłacić 1768 !!!

Kto chroni Prowidenta ?  Rzad ??

Pozdrawiam Wszystkich

Archiwum X